節約になる!高還元率の年会費無料クレジットカードおすすめ12選!

節約
これから貯金をするためにクレジットカードを作りたい。ポイント還元率が一番高いクレジットカードってどれなんだろう?貯金に向いているクレジットってどんなものがある?

という人向けの記事です。

クレジットカードって結局どれが一番ポイント還元率が高いのかって気になりますよね。

今回は50枚のクレカから、節約に最適なクレジットカードを厳選してタイプごとに12枚紹介します。

この記事を買いた人

キック(@kikumer

22歳で結婚。25歳で1200万円貯まったので脱サラして家族で田舎に移住しました。現在は主夫兼在宅ワーカーをしています。

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現金orクレジット!?どっちの方が貯金に向いてる?注意点まとめ

2019年11月12日

節約に特化した高還元率・年会費無料のクレジット一覧

【ポイント還元率が高いクレジットカード5選(年会費無料)】

クレカ名称運営会社還元率入会特典
楽天カード楽天カード株式会社1.0~14%入会・利用で8000pt
JCB CARD WJCB1.0~10.0%入会から3ヶ月間ポイント10倍
ビックカメラ Suicaカード株式会社ビューカード1.5%(Suica限定)入会・利用で5500pt
REX CARD株式会社ジャックス1.25%入会・利用で5000pt
Yahoo!JAPANカードワイジェイカード株式会社1.0~2.0%PayPayと連携で最大11%還元

【貯金に最適!サブカードとしてお得なカード5選(年会費無料)】

クレカ名称年会費還元率特徴
イオンカード永年無料0.5%イオン系列店での掲示割引・特別金利での預金
MUJIカード永年無料0.5%入会時1000pt・毎年1500pt無料でプレゼント
エポスカード永年無料0.5%海外保険の適応額がトップクラス・カラオケ割引
Booking.comカード永年無料1~6.0%宿泊時やレンタカー利用で還元率アップ
UCSカード永年無料0.5~5.0%キャッシュレス・消費者還元制度

【実はお得!年会費はかかるけど節約できるカード2選】

クレカ名称年会費還元率特徴
オリコカード ザ・ポイントプレミアムゴールド1950円1.0~3.5%還元率が高く還元先も豊富でコスパよし
ミライノカードGOLD3300円0.5〜1%国内の主要ラウンジ無料利用可能・入会で最大8000円分プレゼント

ポイント還元率が高いクレジットカード5選(年会費無料)

クレジットカードのポイント還元率の平均は0.5%と言われています。

これは年会費の有無にかかわらず、平均的な数値です。

なので今回、年会費が無料で1.0%以上の還元率のものを集めました!

きっく
50枚以上のクレジットからポイント還元率の高いカードを厳選しました!

ここから各カードの特徴を確認し、自分にあったクレジットを作ってみてください!

1.楽天カード

ポイント還元率1%(100円あたり1円)
カード利用特典入会で5000円分ポイント付与
付帯機能楽天Edy・ポイント還元・海外旅行保険・ラウンジ
特徴バランスの良い高還元クレジットカード

まずは王道の楽天カードです。

楽天カードは、節約をするなら絶対に持っておきたいクレジットカードです!

ポイント還元率は1〜14%と無料のクレジットカードとしてはトップクラス。

しかも、いまクレジットカードを作ると5,000円分のポイントも付いてきます!

きっく
楽天市場ではポイント付与が最大14%、優待店舗では2%と使うだけでポイントが貯まっていきます!
こんな人にオススメ!
  • これからクレジットカードデビューをする人
  • 楽天市場で買い物をする人
きっく
クレカで何を作るか迷ったらまずはこれ!というカードですね!

楽天カードは他のカードとどう違う?

他のクレカとの一番の違いは入会時の5000ポイント圧倒的な優待店舗の多さです

飲食店やドラックストアなどの優待店舗が非常に多いため、各店舗でポイント還元率が数倍になります。

他と違う楽天カードのおすすめポイント
  1. 入会時の特典5000ポイント
  2. 圧倒的な優待店舗の多さ
  3. 掲示するだけでもポイントが貯まる
  4. 使わなくても永年年会費無料
きっく
入会して一度利用するだけで5000円分のポイントが手に入るので作るだけでもお得です!どれ迷ったら楽天カードを作りましょう!

\無料で5,000円分のポイントゲット!/

2.JCB CARD W

 

ポイント還元率1%(100円あたり1円)
カード利用特典入会から3ヶ月間ポイント10倍
付帯機能海外旅行保険・ショッピングガード保険
特徴指定店での利用は最高還元率

JCB CARD Wは、18歳〜39歳の人のみ作ることができるネット限定のクレジットカードです!

還元率は1%でスターバックスでは還元率は5.5%セブンイレブンやAmazonでは2%と最高還元率で利用ができます。

きっく
最大の魅力はポイント優待店での高還元率です!スターバックスなどを利用する人はまず作っておきましょう!
こんな人にオススメ!
  • 18歳〜39歳の人
  • スターバックスやセブンイレブンを利用する人
  • Amazonで買い物をする人

JCB CARD Wは他のカードと何が違う?

優待店での還元率の高さがJCB CARD Wの最大の特徴になります。

きっく
スタバ使う人からしたら5.5%毎回還元されるのは普通に大きいよね

逆にスターバックスやAmazonをあまり利用しない人にとってはメリットは薄いいので、他のクレジットカードをおすすめします。

JCB CARD Wのおすすめポイント
  1. 入会から三ヶ月間はポイントが10倍
  2. スターバックスなどの優待店舗は還元率がかなり高い
  3. ETCカードも無料発行
  4. 女性のための保険も付けられる
  5. 使わなくても永続年会費無料
きっく
ちなみに、今ならGoogle payやApple PayのチャージをJCB CARD Wから行った場合は、12月15日まで20%分キャッシュバックされるのでかなりお得です!

女性には、JCB CARD W plus Lがおすすめ!

還元率などは同じ年会費無料のクレジットカードですが、

女性のためのガン保険が30円からと節約しながら安い掛け金で保険を付けることができます。

3.ビックカメラ Suicaカード

ポイント還元率1%(100円あたり1円分)
カード利用特典入会と利用で最大5,500pt
付帯機能Suica・ビックカメラポイントカード・海外旅行保険・国内旅行保険・エクスプレス予約
特徴交通費が節約できるクレジットカード

ビックカメラ Suicaカードは、交通費(特に新幹線の料金)が節約できるカードです!

きっく
逆に新幹線使わない人orビッグカメラで買い物しない人にはいらないです。

Suicaの利用1.5%、ビックカメラでSuica利用で11.5%も還元されます。

新幹線を年に1回以上利用する人ならエクスプレス予約でさらに節約になります!

こんな人にオススメ!
  • Suicaへ毎回現金でチャージしている人
  • ビックカメラで買い物をする人
  • 毎年新幹線を利用する人

エクスプレス予約のメリット

毎月、新幹線を利用する人だと年間1万円ほど節約になります。

新幹線をお得に利用する人のための年会費1000円の優待機能がビックカメラ Suicaでも利用ができます。

確かに新幹線は使うけど年会費はちょっと・・・
きっく
安心してください!

例えば大阪ー東京間を片道でも1000円分くらい値引きされるので1回の乗車で元が取れるほどお得です!

他のカードと何が違う?

交通費が節約できるところが一番のメリットです。

Suicaとの連動でチャージするだけで1.5%貯まるため毎月1万円利用していると、それだけで年に1,800円分のポイントが手に入ります。

それに、新幹線を乗る回数が多いとさらに値引きがあり、節約可能です。

ビックカメラ Suica カードのおすすめポイント
  1. 普段の交通費がポイント還元される
  2. ビックカメラでは11.5%還元
  3. 新幹線利用者なら改札に並ばず、お得に乗車できる
きっく
Suicaや新幹線を利用する人は持っておいて損はないです!

4.REX CARD

ポイント還元率1.25%(100円あたり1.25円分)
カード利用特典入会と利用で最大5000pt
付帯機能カード盗難・国内・国際旅行損害保険
特徴シンプルに高還元

REXカードは、年会費無料のクレジットカード一番還元率の高いクレジットです!

還元率のベースが1.25%でブレないため、還元率が安定して高いです。

また、このカード一番のオススメポイントなのですが、還元されたポイントを翌月の引き落としから差し引いてくれるんです

なのでポイント還元ではなく、シンプルに使うお金の絶対値が下がるので節約には一番いいんですね!

こんな人にオススメ!
  • 難しいことは考えず、シンプルに節約したい人
  • ポイントを他のものに還元せず請求額から引いて欲しい人

他のカードと何が違う?

還元率が最も高い1.25%で翌月の請求から差し引けることです。

他のクレジットカードのように他の店舗での目立ったサービスはありませんが、還元率の高さは一番です。

きっく
家賃や携帯代でも一番節約になるカードで、まさに節約の味方、シンプルイズベストなカードです
REX CARDのおすすめポイント
  1. 還元率重視で節約できる
  2. 深く考えずにカードを使える
  3. 生活費をクレジット決済することで年間1万円以上節約できる
よく比較されるリクルートカードと比べるとREXカードの方が還元率も0.5%高く、請求額から差し引くこともでき節約に向いています!またクレカに有り勝ちな「××日に〇〇ポイントが貯まる!」みたいなややこしい条件がないため、シンプルに使うことができます

5.Yahoo!JAPANカード

ポイント還元率1%(100円あたり1円分)
カード利用特典PayPayと連携で最大11%還元
付帯機能Tポイント・Tマネー・ショッピング保険・TSUTAYAのレンタル機能
特徴PayPayやキャリアとの併用がお得

Yahoo!JAPANカードは、ソフトバンクユーザーワイモバイルユーザーにおすすめのクレジットカードです!

Yahoo!ショッピングやLOHACOでの利用でソフトバンクは12%、ワイモバイルは7%もの還元が受けられます!

PayPayを利用している人にチャージで還元されるのもこのYahoo!JAPANカードのみです!

こんな人にオススメ!
  • ソフトバンクかワイモバイルユーザー
  • PayPayを利用している人
  • Yahoo!ショッピングやLOHACOを利用する人

一緒に使うとさらにお得なPayPay

PayPayはキャッシュレス決済でかなりお得になります。

簡単に利用できるPayPayの還元率は現在1.5%ですがYahoo!JAPANカードからチャージをするとクレジットカードにも1%還元されるため合計2.5%も還元されます!

他のカードと何が違う?

ズバリ、キャリア(携帯会社)の優遇です!

優待店舗などはなく、キャリアのソフトバンク、ワイモバイルを優遇したカードになっています。

また、人気のPayPayとも紐付けができるので、PayPayを利用している人は2重にポイント還元されるのでおすすめです!

Yahoo!JAPANカードのおすすめポイント
  1. キャリアが該当すると高還元が受けられる
  2. PayPayと併用するとかなりお得
  3. Tポイント還元なので使い道がたくさん

貯金に最適!サブカードとしてお得に使えるカード5選

クレジットカードに付帯している電子マネーやポイントなどを掲示するだけでお得に使えるクレジットもあります。

メインカードとしてではなく、サブカードとして使うと便利です。

きっく
実際にクレジットカードの機能を使わずにお得になるクレジットカードのみを集めていきます。

1.イオンカード

年会費永続無料
ポイント還元率0.5%(100円あたり0.5円分)
付帯機能イオン銀行のキャッシュカード・電子マネーWAON
特徴イオン系列店での掲示割引・特別金利での預金

イオンカードは、イオン系列での買い物が掲示するだけでお得になるカードです。

また、毎月20日・30日は掲示するだけで買い物が全て5%OFFです。

きっく嫁
「20日・30日5%OFF♫」ってやつですね!

しかも電子マネーのWAONが付帯しており5・15・25日はときめき、WAONポイントも2倍もらえます。あと、イオンシネマも300円引きになります。

きっく
要するにイオンで買い物するときは何かしら割引できるので持っておいて損はないよということです。
こんな人にオススメ!
  • イオン系列の店でよく買い物をする人
  • 映画好きな人
  • 預金をしたい人

他のカードと何が違う?

他のカードとの最大の違いは

イオン系列の店舗での割引イオン銀行での預金金利です。

利用額に応じてイオン銀行は日本で2番目に普通預金の金利が高い最大0.15%です。

1位はあおぞら銀行ですが、1000万円以上の預金が条件になるので

無条件の預金で最も金利の高い銀行として預金することができます。

きっく
平均的な普通預金の金利は0.02%で100万円の貯金があっても金利は200円しかつかないですが、イオン銀行だと7倍以上の1500円も付きます!
きっく嫁
うちもイオン銀行を愛用しています!
イオンカードのおすすめポイント
  1. イオン系列だと掲示するだけで割引される
  2. 節約したお金をトップクラスの金利で預けられる
  3. 電子マネーでポイントも貯まる

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2.MUJIカード

年会費VISA:永続無料 アメリカンエキスプレス:年間3300円
ポイント還元率0.5%(100円あたり0.5円分)
付帯機能

MUJIショッピングポイント付き・(アメリカンエキスプレスのみ国内・海外旅行損害保険・ショッピング保険付き)

特徴入会時1000pt・毎年1500pt無料でプレゼント

MUJIカードは入会時に1000円分毎年1500円分の無印良品で使えるポイントが貰えるカードです。

要するに、毎年1,500円無印で買い物できるよ!ってことです。それだけ!

※誕生月の翌月・5月・12月の年に3回500円分のポイントが毎年もらえます!

きっく
他の店でのポイント還元率は0.5%なので、普段使いには向いてません!あくまでも無印良品のみでの利用がお得です。
こんな人にオススメ!
  • 無印用品が好きな人
  • クレジットカードを一切使わずお得感を味わいたい人

他のカードと何が違う?

無印良品をお得に利用するためのクレジットカードです。

毎年数回ある優待割引でほぼすべての商品が10%OFFになったり、普段は買わない人も文房具など1500円分を毎年無料で貰えるのが最大の特徴です。

MUJIカードのおすすめポイント
  1. 無印良品の商品を毎年無料で手に入れられる
  2. 優待割引が受けられる

3.エポスカード

年会費永続無料
ポイント還元率0.5%(100円あたり0.5円分)
付帯機能海外旅行保険の自動付与
特徴海外保険の適応額がトップクラス・カラオケ割引

エポスカードは、年会費が無料海外保険の自動付与が受けられる希少なカードです!

手続きも不要で海外へ持っていくだけで適応される海外保険としてはトップクラスの補償額です。

ビックエコーやSHIDAXなどのカラオケ店でもエポスカードの利用で30%OFFになるため会員価格よりもお得になります。

きっく
付帯の保険には「自動付帯」と「利用付帯」の2種類があり、利用付帯はカードでの旅行費決済が必要ですが自動決済は支払いがなくても適応されます。
こんな人にオススメ!
  • 海外旅行へ行く予定のある人
  • カラオケへよく行く人

他のカードと何が違う?

持っているだけで受けられる海外旅行に対する保険の手厚さが全然違います。

ちなみに、海外旅行の保険はエポスカードをVISAで発行した場合のみです。

また、海外保険が付いていても適応のクレジットカードで旅行費を決済した場合のみ適応であったり条件がちょっと複雑です汗。

エポスカードのおすすめポイント
  1. 新規入会で2000円分ポイントプレゼント
  2. 海外旅行保険を無料で補償額を多く受けられる
  3. カラオケでの割引率が高い
  4. 急な出費のある際、30日間金利なしで借りられる
きっく
エポスカードは次に紹介するカードとの併用もおすすめです。

4.Booking.comカード

年会費永続無料
ポイント還元率1.0%〜6.0%(100円あたり1〜6円分)
付帯機能Booking.com会員のランクアップ・レンタカー割引・海外旅行保険
特徴海外旅行向けに特化したポイントキャッシュバック

海外・国内旅行時に使いたいおすすめのクレジットカードです。

レンタカーが予約時点で8%、宿泊予約で6%キャッシュバックになります。

こ、これはでかい・・汗

また、ポイントは全て自動でキャッシュバックされるので、使いやすく節約にもなります。この点はREXカードと同じですね。

会員ランクアップ特典
  • 世界中の人気宿泊施設が10%OFF
  • レイアウトチェックアウト
  • 空港無料送迎
  • ウェルカムドリンクの提供

他のカードと何が違う?

他のカードとは旅行用に最適なサービス内容とポイント還元率に違いがあります。

通常の利用でもポイント還元率1.0%と高いのですがBooking.com利用時は6.0%と6倍になります。

海外保険も障害治療費用疾病治療費用が自動で最高100万円を保証しており旅行者に優しいカードになっています。

きっく
年末や年始に旅行をする人は、このカードを2020年の3月15日までに8万円利用すると3000円分キャッシュバックされるキャンペーンもやっているそうです。
きっく嫁
家族で旅行に行くなら8万円くらいかかるしBooking.comカードを使うだけで宿泊施設も割引できたりしたらすごくお得ね
Booking.comカードのおすすめポイント
  1. 入会者限定の3000円キャッシュバックキャンペーン
  2. Booking.com会員のランクアップ
  3. 海外保険の適応が充実

5.UCSカード

年会費永続無料
ポイント還元率0.5%〜5%(100円あたり0.5円分)
付帯機能UCS会員向けの優待割引・電子マネー
特徴キャッシュレス・消費者還元制度でのご利用額の最大5%

UCSカードはアピタ・ピアゴで買い物をする人は必須のクレジットです。

ほかにもMEGAドン・キーホーテで毎月5%OFFの優待割引が受けられます。

しかも、国の推奨している消費者還元制度を適応しており、2020年6月までは最大5.0%で還元されます。

きっく嫁
UCS会員の5%割引は月7〜10日くらいやっているからよく買い物してる人はすごいお得ですね
きっく
そうだね。国の消費者還元制度で5%還元になると30万円の利用で15,000円も戻ってくるね!
こんな人にオススメ!
  • 東海地方在住の人
  • 消費者還元制度を使ってお得に買い物がしたい人
  • 宇佐美直営店でガソリンを入れる人

他のカードと何が違う?

東海地方に住んでいる人に特化したサービスが特徴です。

イオンの月2~3日の感謝デーよりはるかに多い月7~10日間の5%OFF

また、毎月消費者還元制度で15000円まで還元されるのもお得なポイントです。

きっく
宇佐美直営店でガソリンを入れると1Lあたり2円引きになります。
UCSカードのおすすめポイント
  1. 消費者還元制度で還元率最大5%
  2. アピタやピアゴで割引が多い
  3. 宇佐美直営店ガソリンスタンドで割引

実はお得!年会費はかかるけど節約できるカード2選

きっく
年会費が発生すると、なんとなく損な気がしますよね汗

ただ、実は年会費が発生するけど節約に適したお得なクレジットもあるんです。

年会費があるクレジットカードのメリット
  1. 還元率が高くなりやすい
  2. 家族カードやETCカードが気軽に作れる
  3. 空港ラウンジが広がる

2枚だけ紹介します!順番に見ていきましょう!

1.オリコカード ザ・ポイントプレミアムゴールド

年会費1950円
ポイント還元率1.0〜3.5%
付帯機能Orico Club off(宿泊施設割引)
特徴還元率が高く還元先も豊富でコスパよし

オリコカード ザ・ポイントプレミアムゴールドは、コスパ最高の格安ゴールドです。

きっく
ちなみに僕らも使っています

還元率が1.0〜3.5%ですが、入会から6ヶ月間2倍の還元率になります!

また、年会費が1950円なのでリスクは少なく始めることができます。

こんな人にオススメ!
  • 国内で宿泊をよくする人
  • 電子マネーを利用している人
  • オリコモールの利用者は35%OFF

他のカードと何が違う?

ゴールドカードの年会費の安さと還元先の多さです!

また、優遇サービスが幅広くOrico Club offで国内2000以上の宿泊施設で割引があり最大90%OFFになります。

オリコカード ザ・ポイントプレミアムゴールドのおすすめポイント
  1. 電子マネーと併用すると常時1.5%の還元率
  2. 楽天スーパーポイントやANAマイルなど還元先が豊富
  3. 年会費が1950円でGOLDカードを利用できる

2.ミライノカードGOLD

年会費3300円
ポイント還元率0.5〜1%
付帯機能クイックペイ搭載・ショッピングガード保険
特徴国内の主要ラウンジ無料利用可能・入会で最大8000円分プレゼント

ミライノカードGOLDは、GOLDカードの中で最高レベルの保険内容と国内ラウンジを年中無休で利用できます。

年会費が3300円ですが、年間100万円以上の利用もしくはショッピングリボサービス「スマリボ」を一度使えば翌年から入会費は無料になります。

こんな人にオススメ!
  •  GOLDカードを試してみたかった人
  • 普段からクイックペイで決済をしている人
  • 年間クレジットカードへ100万円以上利用する人

他のカードと何が違う?

他の高額ゴールドカード同様の国内の主要ラウンジが3,300円の年会費で利用できる

ショッピングガードの保険がゴールドカードでトップクラスで利用できます。

翌年からの年会費を抑えることができるのもこのカードの特長です。

ミライノカードGOLDのおすすめポイント
  1. 国内での旅行が多い場合、様々な場所でラウンジを楽しめる
  2. 入会するだけで最大8000円分のポイントが貰える。
  3. 翌年から年会費を抑えることができる。
  4. 住信SBIネット銀行を利用した場合、振込手数料の無料回数が増える。

まとめ:クレカは節約に最適!

クレジットカードはうまく活用すれば節約にとても有効です。

クレジットを使うメリット
  • ポイントが貯まる
  • キャッシュレス
  • 損失リスクの防止
  • ネット通販などで買い物ができる
  • 電子マネー・モバイル決済などとも連携可能
  • 海外でも使える
  • 家計簿アプリとの連携で支出管理&家計簿を自動でつけられる

クレジットはややこしいからと現金主義を貫いている人もいますが、個人的には非効率かなと思います。

お得なクレジットを厳選し、効率的な貯金をしていきましょう!

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ちなみに、僕のブログでは貯金が苦手な人が圧倒的効率化で苦なくお金を増やしていくというのをモットーに発信しています。

それで、僕が25歳で1200万円まで貯金できたノウハウは全て以下4つの記事にまとめました

きっく
下の記事に書いてあることを忠実に実践していただければ、少なくとも今よりはかなり効率的に貯金できるようになるはずです!よかったらブクマしておいて、時間があるときに読んで実践してみてくださいね!
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