リスクゼロの資産運用？明治安田生命の「じぶんの積立」を解説

貯蓄は一番どこにするのがいいんだろう。積立の保険もよく聞くけどよくわからないし。

という人向けの記事です。

現在は、銀行の金利は高くても0.15%/年と超低金利時代です。

銀行に預けて置いたらお金が増えるということはもう考えづらいですよね。

1年間100万円預けても利子が1,500円ってATMの手数料の方が高いような・・・。

そこで、今回ご紹介するのが明治安田生命の「じぶんの積立」保険です。

私も利用しています♪

この記事を書いた人

キック（@kikumer）

22歳で結婚。25歳で1200万円貯まったので脱サラして家族で田舎に移住しました。現在は主夫兼在宅ワーカーをしています。

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そもそも積立保険ってなに？

積立保険を知らない人のために簡単に説明します。知ってるって人は読み飛ばしてください。

積立保険とは、貯蓄のできる保険のことで解約時や満期時に積み立てたお金が戻ってくる保険です。

つまり貯金と同じってことだね！

積立保険にはは個人の年金保険や子供の学資保険など様々な種類があります。

反対に掛け捨て型というものがあり、これは保険の保証内容に特化している代わりに返戻金などはないというものです。

それぞれの特徴をまとめるとこんな感じですね！

一般的な積立保険の特徴は？

一般的な積立保険の場合、たとえば10年積み立てるとしてもその10年間のどこかで解約してしまうと、お金が一部しか戻ってこないというものが一般的です。

その代わり高い利率が10年以降であれば約束されます。

要するにお金を銀行よりもいい利率で運用してくれるけど、預けてからしばらくは解約できない（してもいいけど損する）というパターンが大半なんですね。

ここが積立保険の最大のデメリットとも言える部分です。

人生何があるかわからないからね。突然の入り用でお金が必要になったら困るね汗

「じぶんの積立保険」の魅力は返戻金がいつでも100%以上！

この点、明治安田生命のじぶんの積立保険はいつ解約しても100%以上の返戻金を保証されます。

ここが「じぶん積立保険」の最大の魅力です。

保険料の払込も5年と短いにもかかわらず、保険適応期間はなんと10年です。

ただし、もちろんいいことづくし！というわけでもないので、メリットとデメリットを見ておきましょう。

じぶんの積立を利用するメリット

1.5,000円からはじめられる

「じぶんの積立」は5,000円から積立ができます。

積立額は5,000~20,000円と決まっており、毎月少額で積立をはじめられます。

毎月口座からの自動的に引き落とされるので、貯金が苦手な人にとってもありがたい保険ですね。

2.いつ解約しても返戻金100%以上

前述の通り、「じぶんの積立」の魅力はいつ解約しても積み立てたお金の保証がされていることです。

実際にシミュレーションを見てみましょう。

・毎月5000円の積立をした場合（積立期間は5年のため以降変動なし）2019年12月4日現在

本当にいつ解約しても100%保証なんだね！でも返戻金が増えるのに7年もかかって9,000円はあまりメリットに感じないかも。

そういう人のために、税金対策にもなるので紹介するね！

3.税金が安くなる

「じぶんの積立」を契約中は生命保険料控除が受けられます。

生命保険料控除証明書を年末調整や確定申告で申告することで所得の控除ができます。

仮に月々1万円積立をしたら、貯金をしているだけなのに4万円控除され、税金は最低でも6,000円はやすくなります。

貯金をしながら税金対策もできるのは確かにお得だね！

参照：国税局HP

4.誰でも加入OK

「じぶんの積立」は健康状態に関わらず6歳から加入することが可能です。

持病を持っている人や子供の学資用にも加入できるね！

じぶんの積立を利用するデメリット

1.月払いのみ対応

「じぶんの積立」は、支払い方法は月払いのみです。

1年分の年払いなどには対応しておらず支払い方法も口座引き落としのみです。

2.対面販売のみ

「じぶんの積立」は、対面での販売のみでしか加入ができません。

まだ実際に申し込むと決めていない人であれば電話や資料請求を無料で可能です。

3.7年未満の解約だと返戻金は増えない(2019年12月4日現在）

「じぶんの積立」は、7年以内の解約だと返戻金は増えません。

10年後の満期で103.0%の返戻を受けられるため、毎年の生命保険料控除を忘れず行いましょう。

結論：「じぶんの積立」は貯蓄にお得なの？

貯蓄をするのに「じぶんの積立」は最適です。

多額の貯金ができないのはデメリットですが、途中で解約をしても元本保証されているのでリスクはありません。

他の積立保険と比べた特徴もおさらいしておきましょう。

お金はすぐに銀行に預けなさい。銀行に預けといたら増えるから。

おじいちゃんや親によく言われていましたよね。

現代は、昔の高金利と違い低金利の時代です。

銀行に預けるのもいいですが、せっかく貯蓄をするなら少しでもお得に貯めたほうがいいです。

金利も銀行より高く節税もできて保険も付いていつ解約しても元本保障は「じぶんの積立」だけです。

貯蓄の仕方も工夫してぜひお得に暮らしましょう！

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