という人向けの記事です。
この記事では、借金を抱えていた元ニートの僕が、OLの借金事情に関してこれらのことを解説していきます↓
- いくらくらいまで借りていいの？OLが借金できる金額の限界値
- 他のOLはどんな感じで借金と向き合っているの？オススメのブログと体験談
- みんなどういう理由で借金をしているの？借金の理由と特徴
- OLが現実的に借金問題を解決するための方法４つ
借金に溺れて絶望的な状況でも、なんとかする方法はあります。
ウォーター
新卒で入社した人材業界の会社で２年間勤務の後、営業が嫌になり退職。
根っからのニート気質により、その後カードローン50万円の借金ニートへ。毎日天井見つめてビール飲んでいました。
現在はなんとか借金問題は解決し、フリーランスとして独立。
＼今の借金を減らせるか1分診断！／
OLで借金をしている人はかなり多い
ショッピング・海外旅行・エステなどの誘惑が多く、実は意外と借金に身近な存在であるOL。
どれくらいのOLが借金を抱えているのでしょうか。
具体的なデータが無いため、筆者が概算で計算したところ、OLが13人いれば、その中の一人くらいは借金を抱えているという計算になりました。
（いくつかの情報源から出した概算の値になるので、正確な値ではありません。）
※どうやって計算したか知りたい方はこちら！OLはいくらくらいまで借りてもいいの？
OLに限らずですが、消費者金融での借金は年収の1/3までという規制があります。（クレジットッカードや銀行カードローンなどを使えばさらに借金することは可能です。）
また、返済に関しても1/3を超えたあたりから金利の負担が大きくなり、返しにくくなってきます。
ちなみに、100万円の借金を月々2万円で返済していく場合にかかる年月は7年と10ヶ月。
総額1,862,137円が必要になります。
借金OLの実態がわかるブログ！
ということで、借金をしているOLのブログをいくつかご紹介します。
アラフィフOL借金返済ブログ
アラフィフOL借金返済ブログは海外旅行、買い物、エステ代などの浪費で850万円の借金を作ってしまった46際OLの借金返済ブログです。
最終的に個人再生（借金を大幅に減額する手続き）の認可がおり、借金総額は170万円まで減ったらしいです！
すごい減額ですね・・・。
30代OLの恋愛&借金ブログ
30代OLの恋愛&借金ブログでは約400万円の借金を抱えるOLの日常を覗くことができます。
彼氏に対して借金額を偽ったり、借金のことが原因で彼氏とうまく行かなかったり、生々しいですw
＼今の借金を減らせるか1分診断！／
OLが借金しがちな理由
OLが借金に手を出した場合、額が膨れやすいとよく言われます。
意外とお金に厳しそうなイメージのOLですが、なぜ借金に溺れてしまう方が多いのでしょうか？
1.浪費癖
仕事にストレスを感じている女性や、都会に住んでいる女性にありがちな理由です。
また、都会でのきらびやかな生活に憧れてブランド物購入や旅行、エステなどを繰り返していくうちに借金・・・なんていうOLが後を立ちません。
周りに比べて少しでも目立ちたいという欲が働いてしまうんですね。。。
2.周りに仲間外れにされたくない
属しているコミュニティによっては、どうしてもお金を使ってしまう場合があります。
特に女性との付き合いの場合、ランチ代・旅行代とたくさんお金を使ってしまいがちです。
女性同士ですと特に、持っている服や、旅行に行った場所など、「実生活がキラキラしているかどうか」でカーストができたりします。
3.低収入
総務省の労働力調査（平成30年）によれば、非正規雇用で働いている女性の数は1,451万人。男性の倍以上です。
また、年収ガイドによると男女の年収の格差はこのようになるようです。
| 男性 | 女性 | 年収差 | |
| 25歳-29歳 | 417万6900円 | 353万8100円 (84%) | 63万8800円 |
| 30歳-34歳 | 490万9000円 | 376万5500円 (76%) | 114万3500円 |
| 35歳-39歳 | 545万2900円 | 392万5800円 (71%) | 152万7100円 |
収入が低い中で、生活費の補填のつもりで
「ボーナスで返すから5万円だけ・・・」
といった形で始まった借金が、あっという間に数十万円へ・・・というのは本当によくある話です。
＼今の借金を減らせるか1分診断！／
借金OLにありがちな特徴は「目を背けてしまうこと」
借金OLにありがちなのは、借金に手を出した際に「自分が今どういう状況にいるのか？」ということから目を背けてしまうことです。
「とりあえず今月しのげれば・・・」という気持ちで借入を繰り返すので、返済の計画まで考えてないんです。
また、借金だけでなく、普段かかっている生活費も「だいたい」で把握している人も多いですよね。
自分が毎月いくら使っているのか？をしっかり計算してみると、思っていた額より全然高くてビビりますw
自分が想定していたよりも多くのお金が出ていっていることに気づかずに暮らしていると「出費を減らさなくては」という意識さえ生まれて来ないんですよね汗
＼今の借金を減らせるか1分診断！／
借金OLは具体的にどうしていけば良いの？
では、借金を抱えてしまったOLは具体的にどうすれば借金問題を解決することができるのでしょうか。
1.借金額を明らかにする
まず、最初の段階として借金額を明らかにしましょう。
当たり前じゃん！と思うかもですが、「今いくら借金があるのか正確にはわかってない」という人は実は多いです。
消費者金融やカードローンの明細をかき集めて自分がいくら借金があるかを正確に一円単位で把握しましょう！
正確な借金額がわかったら、返済計画を立てます。
こちらの@ローン計算では、
- 毎月の返済額
- それにかかる期間
- 利息が占める割合
などを簡単に出すことができるのでオススメです。
2.生活費を下げる
当然のことですが、収入の中で生活費が多くを占めてしまうと、返済に当てられるお金がなくなってしまいます。
- 家賃・光熱費・水道代
- 通信費・携帯代
- 各種税金
- 食費・交際費
- 保険料など
を全て洗い出してみましょう。
これらの中から、「これは削れそう」というものを探して、一つずつ潰していきましょう。
特に多いのは、携帯を格安SIMに変えていない人です。
僕の場合、これだけで10,000円→3,000円と、7,000円を削ることができました。
削ったお金は、とりあえず返済に当てた方がいいです。理由は以下です。
- 借金額を減らすことで、利息を減らすことができる
- 返済金に当てることで、余計なお金を使わなくなる
【関連記事】：【月額2,500円以下】2020年5月の節約におすすめな格安SIMランキング
3.副業をする
こちらも当然ですが、収入を増やすことで返済額を増やすことができます。
という方は、在宅で稼ぐのがオススメです。
僕の場合は1日２時間ほどのライターを始めたことで、借金問題がグンと解決に向かいました。
文章を書くのは初めてでしたが、開始して1週間ほどで時給1,000円以上は稼げるようになりました。
3ヶ月ほどで文字単価2〜3円ほどの案件を受注できるようになったので、１時間に1,000文字はかけることを考えると、時給2,000〜3,000円ほどになります。
普段メール対応などをしている方であれば、すぐにある程度までいけると思います。
僕は全くの初心者だったので時間がかかりましたが・・・汗
他にもセルフバックや、WEBデザインなど、さまざまな副業が存在しているので、確認してみてください。
4.債務整理をする
すでに金利すら厳しいところまで来ているという方は早急に債務整理をするようにしましょう。
特に、年収の1/3を超えている人は今すぐにでもした方がいいです。
債務整理には主に３種類あります。任意整理、個人再生、自己破産です。
簡単に説明します↓
| 任意整理 | 払いすぎた金利を元本から差し引いて借金を減らす＋今後の金利をカットし、原則3年ほどで支払い |
| 個人再生 | 借金を原則1/5ほどに減らし、3年ほどかけて支払い（官報に掲載） |
| 自己破産 | 今ある借金を全てゼロに（家財の差し押さえ、職業の制限、官報に掲載） |
※官報とは国が発行する広報誌のこと。掲載されても一般人が確認することはない。上記のどれを行なってもブラックリストは登録されます。
で簡単に確認できますこの中で特にOLがするべきなのが「任意整理」です。
理由は
- 家族・知人に一切バレることなく行える
- 借金を減額できる可能性がある・今後の金利をカットできる
- 借金が5年間できなくなるので、「借金癖」をなくすことができる
からです。
任意整理は家族や知人に一切知られることなく借金を楽にすることができます。
また、３の借金癖が無くせるというのも実はかなり大事です。
借金ができてしまう状況だと、つい誘惑に負けて借金を繰り返してしまうんですよね汗
「借金返済を楽にできる」「借金ができない状況」という２つの要素は、今後の人生にめちゃくちゃ大きな影響を与えます。
さらに、最近ではほとんどの事務所が
- 相談料無料
- 後払い
- 分割払い
に対応していますので、「手元に使えるお金が全くない」という方でも借金の減額ができます。
任意整理についてはこちら↓の記事で詳しく解説しているので、見てみてください。
＼今の借金を減らせるか1分診断！／
借金を克服したOLの体験談
ということで実際に借金を克服したOLの方にインタビューをしましたので、参考にしてください！
買い物依存症により150万円の借金を抱えてしまったOL
借金額：150万円
Q.借金をした時の理由とその状況を具体的に教えてください。
A.精神的に不安定な時期に、買い物依存症になってしまいました。特に必要ではないブランド物の洋服、鞄などを買い漁るようになってしまいました。お店に入ってしまうと、何か買わなければいけないという強迫観念に駆られ、高い商品ばかりを購入してしまいました。ですが貯金はすぐに底をつきました。それでも買い物がやめられず、キャッシングするようになりました。利子が増えていくばかりで、返済する目処が一切立たず、借金が膨らんでいきました。
Q.借金の問題をどのように解決しましたか？
A.収入も少ないのに、分不相応なブランド物ばかりを買いあさり、支払いは自力で出来ず、利子ばかりが増えていく…毎日焦り、不安な気持ちでした。こんな不安な気持ちを感じながら生活するくらいなら、ブランド物なんていらないと冷静になり、購入したブランド物を質屋に入れたり、ブランド買取の店へ持ち込み、資金を作りました。それだけでは足りなかったので、恥ずかしながら親に支援してもらいました。
Q.過去の自分にアドバイスするとしたら？
A.借金は破綻の始まりです。一日中借金の事を考え、焦りと不安に常に襲われます。そんな生活は楽しいですか？人間らしい暮らしではないのです。そんな代償を払ってまで買いたいものは、本当に必要な物なのか、冷静に考えてみて下さい。
＼今の借金を減らせるか1分診断！／
まとめ
一時的に必要なお金が必要になり、「今月の給料日に返す」といった使い方であれば、借金はとても便利なものです。
体験談で見た通り、借金の返済は本当に過酷なものです。
返済額が低い場合、借りた額の倍近い金額を払わなければいけない場合もあります・・・。
相談料・着手金が無料なところがほとんどなので、とりあえず損することはありません。
「男性に借金のことを話すのは気がひける・・・」という方は女性スタッフのみで構成されたこちらの債務Ladyがオススメです。
＼今の借金を減らせるか1分診断！／
